多分支接连违规 德华安顾人寿山东区域合计被罚 53.1 万元

近期，国家金融监督管理总局山东监管局集中公示一批行政处罚决定书（鲁金罚决字〔2026〕66‑73 号），德华安顾人寿保险有限公司山东省分公司及多家下属分支机构，连同两名相关责任人因多项保险业务违规行为收到监管罚单，机构及个人合计罚没 53.1 万元，暴露出该公司山东区域在渠道管理、财务内控、经营合规等方面存在多重管理漏洞。

本次被处罚主体覆盖菏泽、临沂、淄博、潍坊中心支公司、青岛分公司以及山东省分公司本级，违规问题类型集中，部分分支机构存在多项违法违规情形。其中，委托医护人员销售健康保险业务成为多地中支的共性违规。菏泽中心支公司因此被警告并罚款 0.2 万元；临沂中心支公司被警告，罚款 1 万元；淄博中心支公司受到警告，处以 0.4 万元罚款。

潍坊中心支公司违规情形更为复杂，除委托医护人员销售健康保险外，还存在给予投保人保险合同约定以外其他利益的行为，两项违规叠加，监管对其作出警告并罚款 8.5 万元的行政处罚。医护人员参与保险销售，容易混淆医疗身份与保险推销，极易误导消费者；而给予投保人合同外利益，属于保险销售领域明令禁止的行为，会扰乱正常市场竞争秩序。

青岛分公司则因突破监管核准的区域范围开展保险业务被罚，被予以警告，并处 3 万元罚款。保险分支机构必须在监管批准地域内开展经营，跨区域违规展业，容易出现后续服务跟不上、消费者维权难等隐患，该条违规对应的相关责任人宋旭东，同步被警告并罚款 1 万元。

在全部罚单中，处罚金额最高的为德华安顾人寿山东省分公司，因编制虚假的财务业务资料，被罚款 40 万元。财务业务资料造假属于保险机构性质较为严重的违法，反映出机构内部财务业务管控失效。责任人甄莉对相关违规负有责任，其同时涉及编制虚假财务业务资料、给予投保人保险合同约定以外其他利益两项问题，被监管警告并处罚款 7 万元。

纵观本次处罚，监管落实机构与个人双罚机制，既对涉事分支机构作出惩戒，也对负有责任的管理人员追究个人责任。同一公司多家下属机构集中爆出同类违规，说明德华安顾人寿山东区域的内控机制未能有效下沉至基层机构，渠道管控、财务核查、展业地域管理等关键环节存在短板。

监管部门通过行政处罚督促保险机构筑牢合规底线，德华安顾人寿应当针对此次暴露出的各类问题开展全面排查整改，压实各级管理人员责任，补齐基层分支机构合规管理短板，规范销售渠道，保障保险消费者合法权益。